» » » Информационное письмо Росстрахнадзора от 22 ноября 2010 года № 8934

Информационное письмо Росстрахнадзора от 22 ноября 2010 года № 8934


Российская Федерация
Информационное письмо Росстрахнадзора от 22 ноября 2010 года № 8934/02-03
Принято
Федеральной службой страхового надзора
  1. По итогам обобщения практики заключения договоров личного страхования заемщиков Федеральной службой страхового надзора (далее - Служба) выявлено следующее:
  2. - договоры личного страхования заемщиков, как правило, заключаются банками в свою пользу;
  3. - заключению договоров личного страхования заемщиков в отдельных случаях предшествует заключение либо соглашений о взаимодействии между страховыми организациями и банками, либо предварительных договоров страхования, либо генеральных договоров страхования (генеральных полисов);
  4. - указанные соглашения (предварительные договоры, генеральные договоры) предусматривают общие условия страхования и возможность определения перечня застрахованных лиц (заемщиков), срока действия их страховой защиты, размера страховой суммы и страховой премии в дополнительных соглашениях (договорах, приложениях).
  5. В целях предупреждения нарушений в деятельности страховщиков необходимо учитывать следующие положения законодательства:
  6. 1. Законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК);
  7. 2. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом (в том числе в пользу страхователя), может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, иначе он может быть признан недействительным (пункт 2 статьи 934 ГК);
  8. 3. Указанные выше соглашения о взаимодействии между страховыми организациями и банками не могут квалифицироваться в качестве договоров страхования, поскольку не содержат существенных условий страхования, в том числе о застрахованных лицах;
  9. 4. Из статьи 429 ГК следует, что под предварительным договором понимается такой договор, по которому стороны обязуются заключить в будущем договор страхования (основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным договором. Существенные условия предварительного договора могут быть разделены на два вида: условия, имеющие отношение непосредственно к предварительному договору (например, срок заключения основного договора), а также условия, позволяющие установить предмет и иные существенные условия основного договора.
  10. Юридические последствия заключения сторонами предварительного договора состоят в том, что обе стороны, вступая в такой договор, добровольно принимают на себя обязательство заключить основной договор, допуская тем самым в отношении себя и возможность понуждения к заключению этого договора (п. 1 ст. 421 ГК);
  11. 5. Возможность заключения генерального договора страхования предусмотрена статьей 941 ГК в отношении разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.д.) на сходных условиях в течение определенного срока. Использование указанной договорной конструкции в целях личного страхования заемщиков представляется невозможной с учетом того, что в момент заключения генерального договора отсутствует информация о конкретных заемщиках, что не позволяет достичь соглашения о существенных условиях договора страхования.
  12. Руководитель
  13. А.П.КОВАЛЬ

Предыдущая новость - О порядке применения положений Федерального закона от 27.07.2010 N 229-ФЗ в части санкций

Следующая новость - Письмо Россельхознадзора от 13 ноября 2010 года № ФС-НВ-2