О своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам и мерах по управлению рисками при осуществлении расчетов
- Принято
- Центральным банком Российской Федерации
- При значительном объеме финансовых потоков между кредитными организациями особую важность для стабильности банковской системы имеет своевременность осуществления расчетов по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях, и адекватность мер, применяемых для управления рисками при осуществлении расчетов.
- 1. Несвоевременность в осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым другим кредитным организациям, может привести не только к временному кризису ликвидности у банков-респондентов, но и создать "цепочку" неплатежей у целого ряда кредитных организаций. Осуществлению расчетов банками-корреспондентами за счет встречных (ожидаемых) платежей сопутствуют повышенные риски, что может привести к системному характеру неплатежей в банковской сфере, негативно воздействующему на стабильность банковской системы в целом.
- В связи с чем, целесообразно:
- - банкам-корреспондентам уделять особое внимание управлению рисками для обеспечения своевременности осуществления расчетов по открытым у них корреспондентским счетам;
- - банкам-респондентам регулярно оценивать риски при осуществлении расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, осуществляя выбор банка-корреспондента с учетом анализа его финансовой, бухгалтерской, налоговой, статистической и иной отчетности (далее - отчетность).
- 2. Кредитным организациям помимо соблюдения обязательных нормативов, установленных банковским законодательством и нормативными актами Банка России, целесообразно.
- Банкам-корреспондентам:
- - обеспечивать в течение операционного дня ликвидность в объемах, необходимых для своевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО";
- - при наличии в договорах корреспондентского счета условий об осуществлении платежей, несмотря на отсутствие денежных средств для осуществления платежей в полном размере (кредитование корреспондентского счета), предусматривать возможность оперативного изменения периодичности представления банками-респондентами отчетности (еженедельно, ежедневно);
- - при неудовлетворительной оценке банка-респондента вследствие всестороннего анализа его документов, отчетности, дополнительно предоставляемых банком-респондентом сведений, информации из средств массовой информации и других источников, оперативно проводить работу, предусматривающую осуществление платежей, исходя из наличия денежных средств на корреспондентском счете банка-респондента, в том числе путем внесения изменений в договор корреспондентского счета;
- - организовать учет и анализ претензий, предъявляемых банками-респондентами при наличии фактов несвоевременного осуществления расчетов по корреспондентским счетам "ЛОРО", в том числе путем определения порядка учета и анализа претензий во внутренних документах;
- - предусматривать в договорах корреспондентского счета "ЛОРО" своевременное информирование банка-респондента об изменениях в осуществлении безналичных расчетов, в том числе в части приостановления приема, возврата либо отказа в приеме расчетных документов, проводимых в соответствии с требованиями Положения Банка России от 3 октября 2002 года N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями);
- - при создании фонда поддержания ликвидности предусматривать для своевременного обеспечения расчетов солидарную ответственность участников расчетов перед банком-корреспондентом за исполнение обязательств по возврату кредитов, предоставленных банком-корреспондентом клиентам-участникам расчетов <*>, в том числе устанавливать порядок распределения убытков в случае невозврата средств участником расчетов.
-
--------------------------------
<*> Положения о фонде поддержания ликвидности расчетных небанковских кредитных организаций содержатся в Инструкции Банка России от 26 апреля 2006 года N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением". - Банкам-респондентам:
- - осуществлять регулярный мониторинг информации из средств массовой информации и других источников (ежедневно) и анализ соответствующей отчетности банка-корреспондента (ежемесячно, а при выявлении признаков возрастания рисков - не реже чем еженедельно); при анализе отчетности банка-корреспондента уделять особое внимание показателям, характеризующим отрицательную динамику объемов и снижение сроков привлечения клиентских средств, а также необоснованный рост кредиторской и (или) дебиторской задолженности, безнадежных ко взысканию требований;
- - предусматривать в договорах корреспондентского счета ответственность за несвоевременность осуществления расчетов банком-корреспондентом;
- - осуществлять наблюдение за осуществлением расчетов и фиксировать случаи несвоевременного осуществления расчетов; предъявлять претензии при наличии фактов несвоевременного осуществления расчетов, разработать и применять порядок информирования органов управления банка-респондента о выявленных (зафиксированных) случаях несвоевременного осуществления расчетов банком-корреспондентом.
- 3. Для обеспечения своевременности осуществления расчетов по корреспондентским счетам банками-корреспондентами могут применяться меры по управлению рисками, включающие:
- - право на безакцептное списание денежных средств с корреспондентских счетов обслуживаемых банков-респондентов для погашения задолженности, возникшей в связи с кредитованием корреспондентского счета;
- - активное управление внутридневной ликвидностью и соответствующими рисками как в нормальных условиях, так и в случае возникновения непредвиденных обстоятельств <*>;
-
--------------------------------
<*> Более подробно - принципы 7, 8, 11 документа Базельского комитета по банковскому надзору "Принципы надлежащего управления и надзора за риском ликвидности", информация о котором доведена до сведения кредитных организаций письмом Департамента банковского регулирования и надзора Банка России от 04.02.2009 N 15-1-4/536. - - оценку собственных возможностей по оперативному увеличению привлечения средств и выявление основных факторов, влияющих на возможность их увеличения;
- - наличие плана действий по обеспечению непрерывности деятельности и (или) восстановлению деятельности в случае возникновения непредвиденных обстоятельств (в том числе системного характера), включающего:
- а) создание отказоустойчивой инфраструктуры для обеспечения бесперебойного осуществления расчетов, в том числе включающей резервный аппаратно-программный комплекс;
- б) организацию резервного копирования платежной информации <*>, позволяющего обеспечить минимально допустимые потери данных в случае возникновения непредвиденных обстоятельств;
-
--------------------------------
<*> Понятие "платежная информация" применяется в значении, устанавливаемом Стандартом Банка России СТО БР ИББС-1.0-2008 "Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения" от 25.12.2008 (опубликован в "Вестнике Банка России" от 16 января 2009 года N 2). - в) возможность осуществления основного объема расчетных операций с использованием альтернативных технологий, например, путем приема и исполнения в случае возникновения непредвиденных обстоятельств расчетных документов, представляемых на бумажном носителе;
- г) документированное закрепление функций, полномочий и обязанностей подразделений и сотрудников, обеспечивающих выполнение операций приема, обработки и исполнения расчетных документов при осуществлении расчетов по корреспондентским счетам банков-респондентов.
- 4. В целях повышения взаимного доверия сторон целесообразно обеспечивать возможность досудебного рассмотрения споров по договору корреспондентского счета.
- Доведите содержание настоящего письма до сведения кредитных организаций.
- С.М.ИГНАТЬЕВ