О проведении анкетирования кредитных организаций
- Принято
- Центральным банком Российской Федерации
- В целях осуществления мониторинга использования кредитными организациями технологий дистанционного банковского обслуживания прошу провести их анкетирование по прилагаемому перечню вопросов.
- Полученные от кредитных организаций результаты анкетирования в срок до 30 сентября 2008 года направить в Департамент банковского регулирования и надзора.
- Доведите до сведения кредитных организаций содержание данного письма, за исключением Приложения 2 (не приводится).
- Г.Г.МЕЛИКЬЯН
Приложение
к Письму от 01 августа 2008 года № 94-Т
к Письму от 01 августа 2008 года № 94-Т
-
Анкета "Сведения о применении кредитной организацией технологий дистанционного банковского обслуживания"
-
N Вид сведений Содержание Комментарии Общие сведения о кредитной организации 1.1 Дата заполнения анкеты дд.мм.гггг 1.2 Сокращенное фирменное наименование текст 1.3 Регистрационный номер в Банке России NNNN 1.4 Основной государственный регистрационный номер NNNNNNNNNNNNNN 1.5 Код региона нахождения по ОКАТО NN 1.6 Наименование региона нахождения текст Сведения о применении кредитной организацией технологий дистанционного банковского обслуживания 2.1 Обслуживание с использованием систем Банк-клиент ДА/НЕТ 2.2 SMS-банкинг ДА/НЕТ 2.3 WAP-банкинг ДА/НЕТ 2.4 Телефонный банкинг ДА/НЕТ 2.5 Обслуживание с применением программнотехнических устройств, предназначенных для осуществления операций с использованием платежных карт (банкоматы, информационнотранзакционные терминалы, электронные терминалы, установленные в кассе кредитной организации, электронные терминалы, установленные в организации торговли и услуг и т.п.). ДА/НЕТ 2.6 Обслуживание с применением программнотехнических устройств, предназначенных для осуществления операций без использования платежных карт (банкоматы, терминалы коммерческих организаций, терминалы автоматического обмена валют, и т.п.). ДА/НЕТ 2.7 Интернет-трейдинг ДА/НЕТ 2.8 Интернет-факторинг ДА/НЕТ 2.9 Услуги по торговле на рынке FOREX ДА/НЕТ 2.10 Обслуживание с использованием систем денежных переводов без открытия банковского счета ДА/НЕТ 2.11 Другие технологии ДБО текст -
исполнительного органа кредитной организации>
- Порядок
- заполнения и представления анкеты "Сведения о применении
- кредитной организацией технологий дистанционного
- банковского обслуживания" <*>
-
--------------------------------
<*> Для целей настоящего Письма Банка России используются приведенные в тексте анкеты и Порядка заполнения анкеты термины и их определения, не содержащиеся в законодательстве Российской Федерации и нормативных актах Банка России (например - информационно-транзакционный терминал, терминал автоматического обмена валют, программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций без использования платежных карт). - Для предоставления в территориальное учреждение Банка России сведений о применении технологий дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) кредитной организации необходимо использовать представленный шаблон анкеты в виде файла формата Microsoft Excel.
- Сведения о применении технологий ДБО предоставляются в целом по кредитной организации. Отдельные анкеты по филиалам и внутренним структурным подразделениям не предоставляются.
- Наименование файла, содержащего заполненную кредитной организацией анкету, составляется в соответствии с шаблоном вида: NN-RRRR.xls, где NN - код территориального образования, в котором зарегистрирована кредитная организация, и который соответствует Общероссийскому классификатору объектов административно-территориального деления (ОКАТО), а RRRR - регистрационный номер кредитной организации, присвоенный ей Банком России.
- Например, файл с анкетой кредитной организации, находящейся в Алтайском крае (код по ОКАТО - 01) и имеющей регистрационный номер 123, будет иметь наименование: 01-123.xls, а файл с анкетой кредитной организации, находящейся в г. Москве (код по ОКАТО - 45) и имеющей регистрационный номер 4321, будет иметь наименование: 45-4321.xls.
- В строке 1.1 указывается дата заполнения анкеты, например -"08.08.2008".
- В строке 1.2 указывается сокращенное фирменное наименование кредитной организации на русском языке, например "ОАО АКБ "наименование".
- В строке 1.3 указывается регистрационный номер кредитной организации, присвоенный ей Банком России, например - "3556-К" или "1427".
- В строке 1.4 указывается основной государственный регистрационный номер кредитной организации (ОГРН) по данным Единого государственного реестра юридических лиц, например - "123456789012".
- В строке 1.5 указывается код территориального образования, в котором зарегистрирована кредитная организация, в соответствии с Общероссийским классификатором объектов административно-территориального деления (ОКАТО), например, для Читинской области - "76".
- В строке 1.6 указывается наименование территориального образования, в котором зарегистрирована кредитная организация, в соответствии с ОКАТО, например, для кода 76 - "Читинская область".
- В строке 2.1 указывается, применяет ли кредитная организация для обслуживания клиентов какие-либо разновидности систем Банк-Клиент. Под системой Банк-клиент понимается информационная система, которая предназначена для ведения в рамках ДБО клиентов финансового документооборота, обеспечивающего проведение банковских операций в безналичной форме (расчетов по банковским счетам физических и/или юридических лиц, купли-продажи иностранной валюты и др.) и/или других сделок (получение банковских выписок по счетам и операциям и др.) посредством информационно-телекоммуникационных сетей (в т.ч. сети Интернет, проводных и радиотелефонных сетей, выделенных линий и каналов связи и др.).
- В строке 2.2 указывается, применяются ли в кредитной организации в рамках ДБО клиентов системы SMS-банкинга. В качестве коммуникационной среды в системах такого рода используются сети телефонной связи (главным образом мобильной), в составе которых функционируют специальные службы (т.н. SMS: Short Message Service - служба коротких сообщений). Финансовый документооборот в таких системах организован исключительно с использованием SMS-сообщений, для формирования и приема которых клиенты используют подходящие терминальные устройства (мобильные телефоны, коммуникаторы, персональные компьютеры и др.).
- В строке 2.3 указывается, применяются ли в кредитной организации в рамках ДБО клиентов системы WAP-банкинга. Для осуществления финансового документооборота в таких системах используются сети мобильной телефонной связи, поддерживающие протокол информационного обмена с сетью Интернет WAP: Wireless Application Protocol - протокол беспроводного приложения. Данный протокол позволяет клиенту с помощью оснащенного специализированной SIM-картой мобильного телефона передавать в защищенном режиме кредитной организации поручения и получать от нее необходимую информацию через т.н. WAP-сайты в сети Интернет. Интерфейс таких сайтов разработан специально для отображения на небольших экранах мобильных телефонов.
- В строке 2.4 указывается, оказывает ли кредитная организация в рамках ДБО клиентов услуги телефонного банкинга. Для предоставления таких услуг используются сети телефонной связи общего пользования. Информационный обмен клиента с банком в этом случае происходит путем обмена речевыми сообщениями. Возможен также вариант передачи клиентом в банк команд с клавиатуры телефонного аппарата в виде тональных сигналов и получения из банка информации (например, об остатке на счете) в форме речевых сообщений.
- В строке 2.5 указывается, осуществляет ли кредитная организация ДБО клиентов с применением программно-технических устройств, предназначенных для совершения операций с использованием платежных карт.
- В этой строке под банкоматом понимается электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции (см. пункт 1.3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").
- Под информационно-транзакционным терминалом понимается устройство, аналогичное по функциональному назначению банкомату, но не выполняющее функции выдачи наличных денежных средств (за исключением выдачи сдачи при проведении валютно-обменных операций).
- Под электронным терминалом, установленным в организации торговли и услуг (POS-терминал, от Point Of Sale - пункт продаж), понимается устройство, предназначенное для дистанционных расчетов за покупки (оказанные услуги) в торговых предприятиях (предприятиях обслуживания) с использованием платежных карт (платежных карт различных типов национальных и международных платежных систем - микропроцессорные карты, карты с магнитным носителем информации и др.).
- Под электронным терминалом, установленным в кассе кредитной организации (POS-терминал), понимается устройство, предназначенное для совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт и установленное в кассе кредитной организации.
- В строке 2.6 указывается, осуществляет ли кредитная организация ДБО клиентов с применением программно-технических устройств, предназначенных для совершения операций без использования платежных карт.
- В этой строке под банкоматом понимается принадлежащий кредитной организации электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций по приему наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги (далее - операции) для последующего перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих такие услуги (выполняющих такие работы), а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
- Под терминалом коммерческой организации понимается принадлежащий коммерческой организации комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций по приему наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги для последующего перевода принятых наличных денежных средств в пользу лиц, оказывающих такие услуги (выполняющих такие работы), а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции (см. пункт 1 Указания Банка России от 20 июня 2007 года N 1842-У "О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями").
- Под терминалом автоматического обмена валют понимается принадлежащий кредитной организации комплекс, аналогичный по функциональному назначению банкомату и предназначенный для совершения неопределенным кругом лиц без участия уполномоченного работника кредитной организации операций в наличной форме по покупке: иностранной валюты за валюту Российской Федерации и по продаже иностранной валюты за валюту Российской Федерации.
- В строке 2.7 указывается, применяет ли кредитная организация в рамках ДБО клиентов через сеть Интернет системы Интернет-трейдинга. К их числу относятся такие информационные системы, которые предоставляют клиентам возможность совершать покупки и продажи ценных бумаг на фондовых рынках.
- В строке 2.8 указывается, осуществляется ли кредитной организацией обслуживание клиентов с помощью систем Интернет-факторинга. К их числу относятся информационные системы, позволяющие клиентам в рамках ДБО через сеть Интернет вести информационный обмен с кредитной организацией, предусмотренный договорами на оказание факторинговых услуг (получение информации о состоянии расчетов с дебиторами, об объемах полученного финансирования, о размере вознаграждения, причитающегося кредитной организации за оказанные услуги, и др.).
- В строке 2.9 указывается, предоставляются ли кредитной организацией в рамках ДБО клиентов через сеть Интернет с применением соответствующих информационных систем услуги по торговле иностранной валютой на рынке FOREX.
- В строке 2.10 указывается, применяются ли в кредитной организации информационные системы, предназначенные для перевода без открытия счета денежных средств клиента при его личной явке в кредитную организацию (например - "Migom", "Анелик" и др.).
- В случае применения кредитной организацией технологий ДБО, не указанных в анкете, в строке 2.11 приводится их краткое описание.